Банковская гарантия на аванс

При заключении коммерческих контрактов на поставки сырья, продукции, подписании договоров на оказание услуг в качестве частичной предоплаты клиент часто вносит авансовый платеж. Иногда он может достигать 50 % от общей суммы, поэтому важна уверенность в том, что обязательства будут исполнены в срок или эти деньги можно будет быстро вернуть обратно. Банковская гарантия на аванс – это формат страховки для клиента, который при неисполнении контракта сможет получить материальную компенсацию.

Как это работает:

• Клиент и исполнитель заключают коммерческое соглашение на оказание услуг или поставку продукции;
• Исполнитель предоставляет клиенту гарантию на фирменном банковском бланке на возврат авансового платежа;
• Если условия договора не выполнены, клиент обращается в банк и получает свои деньги.

Это укрепляет доверие между участниками рынка, ведущими экономическую деятельность, делает сотрудничество более прогнозируемым.

Нормативно-правовая база

Банковская гарантия на авансовый платеж – это подвид кредитного продукта. Его могут выдавать не только банки, но и коммерческие финансовые организации. Процесс регламентирован следующими нормативно-правовыми актами:

• Федеральный закон №44-ФЗ – определяет порядок работы контрактной системы в сфере закупок товаров, заказа услуг для государственных или муниципальных предприятий, служб;
• Федеральный закон №223-ФЗ – регламентирует порядок проведения закупок или оказания услуг определенными категориями юридических лиц;
• Гражданский Кодекс РФ – статьи 368-379, в которых подробно описывается практика получения и предоставления банковских гарантий.

При возникновении любых спорных ситуаций опираться следует именно на эти нормативно-правовые акты.

Кто может получить – требования к заявителю

Банковские гарантии на возврат авансовых платежей могут запрашивать индивидуальные предприниматели (ИП) и юридические лица, государственные, муниципальные предприятия. В зависимости от сферы деятельности и суммы гарант (банк) может предъявлять определенные требования. В частности это наличие стажа деятельности от 3 до 12 месяцев, отсутствия налоговых и других задолженностей, негативной кредитной истории. Иногда в перечень обязательных условий входит обеспечение – залоговое имущество или поручительство.

В каких случаях может потребоваться банковская гарантия на возврат аванса

Услуга актуальна преимущественно для крупных контрактов на большие суммы с частичной предварительной оплатой. Такую гарантию может запросить клиент, заказчик в лице государственного предприятия, муниципальной организации или коммерческой компании. Она будет выгодным страховочным инструментом и для самого исполнителя, у которого есть сомнения в исполнении взятых на себя обязательств или отсутствует буферный фонд для покрытия расходов. Тогда в случае неисполнения договорных условий у клиента не будет, по крайней мере, материальных претензий.

В некоторых случаях гарантия от банка является обязательным условием для участия в тендере. Тогда ее можно рассматривать как конкурентное преимущество.

Чем отличается от кредитования, в чем выгода

При кредитовании заемщик запрашивает и получает от банка определенную сумму, которую должен вернуть в согласованный срок. В случае с гарантией он получает «расписку», в которой банк обязуется выплатить оговоренную сумму по требованию бенефициара только при условии неисполнения заемщиком договорных условий. С какими плюсами это связано:

• Сравнительно невысокая стоимость услуги и отсутствие материальных обязательств перед банком при исполнении контрактных условий;
• Упрощенный процесс получения – меньше требований к принципалу (заемщику), быстрое вынесение решения;
• Меньший процент на выплату суммы в случае реализации клиентом своего права на получение компенсации.

Это удобный финансовый инструмент, который максимально выгоден для всех участников рынка.

Какие возможности дает принципалу (заявителю)

Банковская гарантия на возврат авансового платежа повышает конкурентоспособность, так как с одной стороны позволяет участвовать в большем количестве крупных тендеров, а с другой повышает лояльность потенциальных клиентов, заказчиков или партнеров. Если рассматривать инструмент с технической точки зрения, то он позволяет более смело расходовать полученный аванс, не направляя часть средств в страховой буферный фонд. Это положительно сказывается, как на сроках исполнения заказов, так и на качестве результатов.

Даже в случае срыва договорных обязательств при возникновении форс-мажорных обстоятельств или по не зависящим от исполнителя причинам он будет спокоен за свою репутацию. Деньги заказчику за него вернет банк, с которым можно будет рассчитаться в заранее установленный срок.

Необходимые документы

Для подачи заявления на получение гарантии понадобится пакет документов, в который войдут:

• Учредительные документы – выписка из ЕГРЮЛ или реестра ИП, устав, приказы или решения о назначениях, постановке на налоговый учет;
•  Копии паспортов и документов по участию в тендере, конкурсе, в качестве которых может использоваться договор на поставку или оказание услуг;
• Финансовая, бухгалтерская, налоговая отчетность с подтверждением оборотов, прибыли компании за определенный отчетный период (обычно – за 6 месяцев).

В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные справки, выписки – все зависит от конкретных условий банка или коммерческой финансовой организации, суммы аванса, срока займа.

Варианты обеспечения

Обеспечение аванса банковской гарантией – это страховка для клиента. Гарант в свою очередь тоже может заручиться залогом, который покроет затраты в случае отказа или неспособности принципала покрыть сумму в установленный срок. В качестве обеспечения могут использоваться активы и иная собственность заявителя. К ним относятся ценные бумаги, недвижимость, материально-техническое обеспечение, включая оборудование, корпоративный транспорт, оргтехнику и другие материальные ценности, состоящие на балансе компании.

Важно учесть, что банк берет за базовую цену исключительно среднюю рыночную (продажную) стоимость. Принципал заинтересован в исполнении своих обязательств перед клиентом, партнером или банком не только в целях сохранения и развития бизнеса, но и положительной кредитной истории, репутации.

Сроки, стоимость банковской гарантии на возврат аванса и прочие условия

Стоимость гарантии рассчитывается в соответствии с суммой. Обычно услуга обходится принципалу в 2-5 % от суммы, в то время как при кредитовании ставка может достигать 15 % и более. Сроки исполнения тоже согласовываются индивидуально, и обычно они определяются датами, указанными в контракте на оказание услуг или поставку товаров с запасом в 30 дней. Специальные условия могут обсуждаться индивидуально. К ним относится порядок оформления поручительства или залога для обеспечения займа, алгоритм действий бенефициара по взысканию авансового платежа через банк при невыполнении принципалом своих обязательств. Все эти моменты вносятся в договор.

Что должно быть включено в документ

Банковская гарантия выдается на формуляре банка в свободной форме, но должна содержать следующую информацию:

• Сведения о сторонах сделки – принципале, бенефициаре, банке или финансовой организации, которая выступает в роли гаранта с указанием полных данных;
• Срок действия гарантии, сумма аванса и выплаты в случае нарушения принципалом договорных условий;
• Четкие обстоятельства, при которых бенефициар вправе обратиться в банк за получением компенсации;
• Данные о дополнительном залоговом обеспечении или поручительстве со стороны третьих лиц.

В зависимости от банка в документ могут быть внесены и другие сведения, которые в какой-либо мере могут повлиять на отношения сторон и порядок исполнения ими обязательств.

Что бывает при невозврате аванса

Ситуации с невозвратом аванса невыгодны ни для одного из участников сделки, но у исполнителя могут сложиться форс-мажорные обстоятельства, в которых он не сможет выполнить работы или организовать в срок поставку. Иногда ситуацию можно решить путем переговоров, но в некоторых случаях клиент требует только возврата аванса. При отсутствии у исполнителя необходимой суммы бенефициар обращается в банк, подает туда необходимые документы и получает выплату от него.

Принципал автоматически становится должником гаранта. Возвращать переданные бенефициару средства уже придется банку, вероятно – с дополнительными процентами. При срыве сроков этих платежей банк имеет право взыскать залоговое имущество для покрытия своих убытков, поэтому лучше не допускать подобных ситуаций.

Пошаговая инструкция на получение авансовой гарантии от банка

Получить банковскую гарантию на возврат аванса для предоставления партнеру или клиенту можно в несколько шагов:

• Оценка материального положения, потенциала, кредитного рейтинга, доходов и платежеспособности компании, способности выполнить взятые на себя обязательства;
• Сбор необходимых документов и подача вместе с заполненным заявлением и анкетой в выбранный банк или финансовую организацию;
• Получение решения, в случае одобрения – формуляра в бумажном виде с печатью и электронной копии.

В выдаче документа может быть отказано при несоответствии компании требованиям выбранного банка, некорректном заполнении анкеты, заявления, ошибках или неточностях в документах, справках, выписках.

Плюсы сотрудничества с компанией «BANK FINANCE»

Банковская гарантия на возврат аванса будет выдана с первого раза на выгодных условиях при обращении в компанию «BANK FINANCE». Мы сотрудничаем с крупными банками и финансовыми организациями в Москве и других регионах России. Комплекс услуг включает бесплатное консультирование. Мы работаем даже с компаниями, у которых нет опыта выполнения госзаказов, со сроком ведения деятельности менее 3 месяцев, с заблокированными счетами или полученными отказами на выдачу гарантий. Получить дополнительную информацию и оформить заявку можно через наших менеджеров по указанным на страницах сайта телефонным номерам.