Получение банковской гарантии по ФЗ 44

Федеральный закон № 44-ФЗ 2013 года «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» устанавливает порядок отношений между государственными заказчиками и исполнителями (подрядчиками). В соответствии с ним, для подачи заявки на участие в тендере с последующим заключением договора подряда исполнитель обязан представить банковские гарантии, которые в случае нарушения условий контракта станут компенсацией потенциального ущерба.

Для их получения заявитель должен отвечать определенным требованиям. Все условия и специфика работы единых реестров регламентированы частью 1 ст.45. Рассмотрим подробнее требования к банковской гарантии, права и обязанности участников.

Что такое независимая гарантия по ФЗ 44 и как она работает

В соответствии с законом о банковских гарантиях они представляют собой обязательства третьего лица (банка, финансовой или другой коммерческой организации) покрыть неустойку за подрядчика в случае неисполнения им взятых на себя обязательств. Это может быть просрочка поставки, реализации проекта, несоответствие продукции заявленному качеству.

Размер суммы, используемой для целей обеспечения исполнения заявки или условий контракта, зависит от масштабов проекта, уровня ответственности. Предоставляемые заказчику гарантии – это своеобразное страхование рисков. Если оснований для компенсации не возникает до истечения срока действия документа, то принципал не несет никаких дополнительных затрат, кроме оплаты стоимости услуги.

Участники процесса

В соответствии с действующим законодательством участниками банковских гарантий являются:

• Бенефициары – участники закупок, государственные или муниципальные компании, предприятия, которые используют бюджетные средства;
• Принципалы – поставщики товаров и услуг, подрядчики (юридические лица, ИП), которые участвуют в тендерах;
• Гаранты – выдают гарантии, выплачивают бенефициару сумму в установленном размере, предусмотренном в договоре.

В роли подрядчика может выступать ООО или юридическое лицо в другой организационно-правовой форме, индивидуальный предприниматель.

Виды банковских гарантий

В соответствии с требованиями по ФЗ-44 банковские гарантии могут быть выданы под следующие нужды:

• Для обеспечения заявки – в случае ее одобрения организатором конкурса и отказа принципалом в принятии обязательств по тендеру в пользу бенефициара будет перечислена согласованная сумма компенсации;
• Для обеспечения обязательств принципалом по контракту – речь идет о соблюдении сроков, объемах поставок или соответствии продукции техническим регламентам;
• В качестве обеспечения гарантийных обязательств – действуют в течение всего срока гарантии на продукт, выполненные работы.

Кредитные банковские гарантии выдаются предпринимателям, которые нуждаются в деньгах от банков или финансовых организациях, и не имеют отношения к участию в государственных тендерах.

Общие требования к банковским гарантиям по 44 ФЗ

Общие условия банковской гарантии по ФЗ-44 ст. 45 касаются порядка ее оформления и реализации. В первую очередь она обязательно должна быть безотзывной – гарант не имеет права аннулировать ее в одностороннем порядке, если она уже была выдана принципалу. Ее выдают в письменном виде в стандартной форме или в электронном формате. Каждый лист бумажного документа должен быть пронумерован, они должны быть подшиты и скреплены, с печатью выдающей организации.

Еще одно обязательное условие – включение в единую информационную систему, реестр гарантий. Данные могут быть размещены и на официальном государственном сайте РФ. Это позволяет проверять полученные гарантии.

Какие условия должны быть включены в документ

В соответствии с Законом о банковских гарантиях в них должны быть включены следующие данные:

• Размер суммы денежной гарантии, подлежащей уплате гарантом заказчику для обеспечения заявки, реализации контракта;
• Данные гаранта, принципала, бенефициара, их права и обязанности, условия наступления оснований для выплаты;
• В соответствии со второй статьей ФЗ-44 дополнительно необходимо указать перечень документов, предоставляемых банку.

Вся информация должна соответствовать действительности, быть актуальной и проверенной.

Какие условия запрещено включать в договор о предоставлении банковских гарантий

В части 4 статьи 45 Федерального Закона №45 указаны данные, которые не должны быть включены в гарантию. К ним относятся требования предоставления заказчиком банку судебных актов, которые подтверждают неисполнение принятых принципалом обязательств. В документе не должно быть информации о праве банка в отказе бенефициару в выплате при отсутствии подтвержденных оснований для нее. Это никак не отменяет возможности гаранта воспользоваться таким правом. Также не обязательно включать в гарантию требования предоставления отчета об исполнении подрядчиком своих обязательств.

Кому может потребоваться

Контрактная система в сфере осуществления государственных закупок обязывает заказчиков требовать, а подрядчиков предоставлять банковские гарантии. Без них невозможно подать заявку на участие в тендере – конкурсе, аукционе. Поэтому в них заинтересованы все предприниматели, независимо от организационно-правовой формы, которые планируют бороться за госзаказы.

Если сумма проекта составляет менее одного миллиона рублей, получение гарантий становится не обязательным условием. В этом случае заказчик устанавливает обеспечение на свое усмотрение. Это может быть залоговый платеж или другие формы гарантий.

Требования к принципалу

Для участия в госзаказах с предоставлением банковских гарантий принципал должен отвечать следующим требованиям:

• От даты регистрации ИП или юридического лица до момента подачи заявки должно пройти не менее трех (а в некоторых случаях – шести) месяцев;
• У заявителя должен быть активный (не заблокированный) банковский счет, никаких задолженностей перед Налоговой службой;
• Приветствуется положительная кредитная история, может потребоваться бухгалтерская отчетность за период от шести месяцев до одного года;
• В отдельных случаях потребуется материальное обеспечение – это может быть залоговое имущество, такое как недвижимость, оборудование, спецтехника.

Принципалу необходимо собрать пакет документов в соответствии с требованиями гаранта. Некоторые банки могут потребовать документы об участии в государственных закупках.

Процесс оформления

Для получения гарантий необходимо сделать следующие шаги:

• Экспресс-аудит – важно заранее проверить, соответствует ли компания требованиям гаранта, может ли участвовать в тендерах на государственные закупки;
• Исправление несоответствий – при выявлении проблем их необходимо устранить: разблокировать или открыть новый счет, покрыть задолженности по налогам;
• Сбор необходимых документов – их перечень необходимо уточнять у гаранта, так как он может различаться в разных банках;
• Подача заявки и ожидание решения – оно выносится в течение одного-трех рабочих дней, но иногда ответ можно получить через несколько часов после оформления заявки.

Рассмотрим подробнее каждый из этапов, задачи, которые необходимо решить принципалу.

Экспресс-аудит

Это общая оценка соответствия компании требованиям банка и ФЗ-44. В рамках экспресс-аудита проверяется полнота бухгалтерской и налоговой отчетности, другой необходимой документации, наличие лицензий, если они требуются для реализации конкретных проектов. Провести такой аудит может один из сотрудников компании или посредник, который специализируется на содействии в получении банковских гарантий. Это существенно упростит, ускорит процесс и повысит шансы на одобрение заявки с первого раза без потерь времени. Исходить необходимо из требований конкретного гаранта, поэтому выбрать его следует заранее.

Устранение несоответствий

На этом этапе необходимо привести компанию к соответствию всем требованиям гаранта и организатору тендера. Может потребоваться закупка оборудования, поиск специалистов для реализации подряда, получение дополнительных лицензий, повышение квалификации сотрудников. Обязательно полностью закрыть все задолженности по налоговым платежам, имеющимся кредитам.

Сбор необходимых документов

После уточнения состава пакета документов у гаранта необходимо подготовить их для подачи заявки. Обязательно наличие уставной документации, включая устав, выписку из ЕГРЮЛ (или ЕГРИП), приказы о назначениях генерального директора, главного бухгалтера. Также это свидетельство о государственной регистрации и постановке на налоговый учет.

Для участия в тендере могут потребоваться документы об образовании сотрудников, подтверждении наличия материально-технической базы для реализации проекта. Заранее стоит подготовить копии всех лицензий, допусков СРО, специальных разрешений на выполнение работ. При использовании залогового имущества потребуются документы, подтверждающие право собственности на эти объекты. Банк может запросить налоговую отчетность и бухгалтерскую документацию за последние 6-12 месяцев, бумаги, подтверждающие участие в других государственных заказах. Документы можно собрать в бумажном или электронном виде.

Подача заявки и ожидание решения

Подавать заявку можно только в аккредитованные коммерческие банки, фонды поручительства. Перечень таких организаций утвержден Министерством финансов РФ. Сроки рассмотрения заявки в большинстве случаев не превышают 1-2 рабочих дней. Если заявитель уже является клиентом банка или пользовался его услугами, то решение может быть вынесено в течение одного-двух часов. Срок может увеличиться, если банку потребуется дополнительное время на проверку предоставленной заявителем информации, поэтому важно избегать неточностей, опечаток, любых других ошибок или подачи заведомо ложных, не соответствующих действительности данных.

Как проверить выданные гарантии

Есть три способа проверки выданных банковских гарантий:

• Они включаются в реестр банковских гарантий, к которому получает доступ бенефициар – организатор тендера на государственную закупку товаров или заказ услуг;
• На официальном сайте Министерства финансов – сами гарантии там проверить не получится, но зато можно посмотреть перечень аккредитованных банков и финансовых организаций. Если выбранного гаранта нет в списке, то связываться с ним не следует;
• Через Центробанк РФ – в справочнике кредитных организаций тоже можно посмотреть сведения об аккредитованных банках, которые могут выдавать независимые гарантии.

Проверка доступна бенефициарам сразу после выдачи гарантий принципалу, так как данные вносятся в реестр мгновенно.

Сроки действия банковских гарантий

Срок действия гарантии зависит от того, на какие нужды она выдается. Если для обеспечения заявки, то она будет оставаться действительной в течение одного месяца с момента окончания их приема заказчиком. Гарантии банка будут действовать в течение тридцати дней и после даты окончания контракта (реализации проекта или крайнего срока поставки продукции). Если поручительство предусмотрено для гарантийных обязательств, то оно будет действовать в течение одного месяца после завершения гарантийного срока на товар или услугу.

Размеры и стоимость банковской гарантии

Суммы банковских гарантий зависят от того, под какие цели они выдаются, и какая заявлена стоимость контракта. При обеспечении заявки это от 0.5 до 5 % или до 1 % для тендеров на сумму менее 20 миллионов рублей. На исполнение контракта это до 30 % от его цены, а для гарантийных обязательств это максимально 10 %.

За услугу гарант (банк или финансовая организация) берет комиссию в размере 1-5 % от суммы обеспечения. Если принципал выполняет свои обязательства перед заказчиком, других затрат не требуется. Но при наступлении страхового случая ему придется покрывать выплаченную сумму, как кредит, с выплатой дополнительных процентов за обслуживание. При срыве сроков платежей банк будет взимать дополнительную пеню.

Возможные причины отказа

Банк или фонд поручительства вправе отказать в выдаче гарантий на следующих основаниях:

• Заявитель не соответствует всем требованиям, предоставил неполный пакет документов или некоторые из них оказались неактуальными, недействительными;
• У принципала нет залогового обеспечения, положительной кредитной истории, опыта в реализации госзаказов;
• У заявителя заблокирован банковский счет, есть задолженности перед Налоговой службой, судебные тяжбы;
• ИП или юридическое лицо было зарегистрировано менее трех месяцев назад, у него не было никакой деятельности, нет бухгалтерской, налоговой отчетности.

Также причиной могут стать опечатки и неточности в заполненной анкете-заявлении.

Что будет при несоблюдении принципалом условий контракта

Несоблюдение принципалом условий контракта – это повод для получения бенефициаром гарантийной выплаты. Для этого он должен представить в банк документы, подтверждающие срыв проекта. Гарант со своей стороны связывается с принципалом для выяснения обстоятельств и попытки решения вопроса. Если сделать этого не удается, бенефициар получает свои деньги, которые подрядчик (или поставщик) должен будет возвращать банку с процентами. Поэтому лучше не допускать подобных ситуаций, чтобы не портить свою деловую репутацию и кредитный рейтинг.

Помощь в получении гарантий по ФЗ 44 компанией «BANK FINANCE»

Знать все требования к банковской гарантии, условия, которым необходимо соответствовать, бывает недостаточно. Заявители часто получают отказы по разным причинам. Потери времени приводят к утрате возможностей получить выгодные контракты. Наша компания с центральным офисом в Москве помогает в получении всех видов банковских гарантий. Мы сами выполняем экспресс-аудит, выбираем организацию гарант, помогаем в сборе документов. Мы работаем даже с предпринимателями, которые зарегистрированы менее трех месяцев, уже получили отказы, у которых заблокированы счета. Получить дополнительную информацию и заказать услуги нашей компании можно по указанным на страницах сайта телефонным номерам.